也许很多人，已经把银行当做自己财产的保险柜。但是，难道钱存进银行后，真的会乖乖地躺在金库里，等你随用随取吗？

可以说，近年来，围绕着银行，发生了多起震惊民众的案件，甚至有的已经涉及刑事。而影响之大，也可以引见。

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而2021年，发生在南京的 一起28亿巨款被银行私自挪用的案件，则再次让很多人对银行这个“保险柜”产生了怀疑。

这起案件的过程是什么？直至今日，又能否有结果呢？

取钱未成，引出银行大漏洞

2021年8月的一天，山河集团的财务人员小张，来到渤海银行南京分行办理业务。

可能很少人了解，集团与银行之间的业务涉及的金额非常大，因此，一般集团人员，也都成了银行的贵客。

而他一进门，大堂经理又是帮提公文包，又是端茶倒水，无不殷勤。当然，这也引得旁边办业务的其他人的不满：明明同样进了一个门，为啥自己和小张的待遇差别这么大呢？

其实，小张所在的山河集团，在渤海银行南京分行存有一笔巨款，高达33亿元人民币。

这也不怪人银行势利眼，谁会跟钱过不去呢？

“张总，您今天来有何贵干呢？”客户经理笑着问道。

“哦，是这样的，我们公司近期有几笔大额工程款需要支付，你看我们公司取出来8个亿需要些什么手续？”

小张只是个财务部的职员，但每回来这里都会被人“张总”地叫着。因此，他虽然只是来帮领导打个前哨，却也摆出了一副“老子有钱”的架势，毕竟要来取8个亿呢！

可是，客户经理听了这话，脸上的媚笑一下子没了，额头上还冒出几颗冷汗，随即尴尬一笑说：“张总，请您稍等，金额太大，我去喊行长过来处理。”

小张有些疑惑这次的流程与平时的不一样，但想到自己竟然由银行行长亲自接待，也便打消了所有疑虑。

不过，他没想到，等待自己的竟然是一个惊天噩耗。

不一会儿，行长走出来，脸色阴沉地告诉小张：“张总，不好意思，你们集团的存款，有28亿已经给华业石化公司的贷款做了质押担保，现在是取不出来的。”

小张的脑子顿时懵了，心想领导怎么没跟自己交代有这回事儿啊，莫不是拿自己开涮呢！

就这样，他搞不清状况，只好灰溜溜地赶回公司，将银行告知的情况，汇报给财务总监。

可是，令小张没有想到，对方竟然与自己是一个吃惊的反应，还表示：“公司不可能给别的公司做担保，我从来没有签过这类文件的字！”

两人意识到情况不妙，又抓紧把情况汇报给集团高层后，而大家都表示：没有听说过给华业石化做担保的事情。

因为山河集团的最初目的，是将这笔钱存进渤海银行后当作一笔备用金，用来应对公司可能出现的资金链紧张问题。而当时，因为受到新冠肺炎疫情的影响，集团下游的企业没办法及时支付货款。所以才准备将存在渤海银行的即将到期的8个亿存款取出。

那么银行为何会声称已经抵押给其他公司呢？这其中又有哪些见不得人的猫腻？

然而，这不查不知道，案件的真相，着实令人难以接受，更是一度引起信任度的危机。

胆大威胁，疑点重重何时破案

没过多久，山河集团总经理被委任，前来渤海银行南京分行了解情况。在经过一系列的详细查询后，发现确实如银行第一次所言，28亿元存款，被用作华业石化公司在渤海银行贷款的质押担保。

也就是，如果华业石化不能如期偿还到期欠款，那么山河集团的存款将会被银行强制划走用作清偿。

而跟人担忧的是，华业石化确实有无法及时还款的可能。

这简直匪夷所思，因为山河集团的高层没有一人知道此事，更没有作出任何同意担保的决议。

那么渤海银行凭什么可以拿山河集团的钱，跟与其毫不相干的华业石化做担保呢？

这不得不让人怀疑其中有黑幕。

毕竟，按照正常的制度和流程，办理银行存单质押的程序非常复杂，而且，本案涉及如此大金额的质押担保，山河集团肯定要经过董事会审议通过，再经过股东大会决议同意才可以进行。

可是，山河集团高层对此毫不知情，说明这无疑是一件内外勾结、性质非常恶劣的违纪违法案件。

简单来说，很可能存在渤海银行南京分行与华业石化内外勾结，跳过银行的内部控制程序，从而伪造了很多关键文件上的印章、签字，及山河集团的质押合同，来办理相关业务。

可是，当山河集团的总经理代表公司索要一个说法时，渤海银行却耍起了无赖，表示他们只是按照协议履行义务。而且，当山河决定报警时，银行方面更是说出一番令人气愤的话。

“你们报警也没用，而且，一旦警方介入调查，这些钱，你们就一分钱都拿不走。”

这种强盗逻辑，可着实令山河集团感到前所未闻。但是，如今可是法治时代，根本不是一句恐吓的话，就可以掩盖住违法行为。

最终，山河集团没有理睬银行的阻挠，选择报警。很快，警方及有关部门组成专案组，介入调查。

由于渤海银行是上市企业，而这一惊天新闻，顿时引起了无数媒体和网民的关注。

这之后，山河集团和渤海银行多次在媒体上发表声明，总结起来无非一个意思：山河集团对质押毫不知情，渤海银行则表示自己没有过错。

如今，该案件已经发生近两年，但是，司法机关还没有对此案有一个明确的认定。

本案涉及哪些法律问题？

我国《民法典》第四百二十七条规定：设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。

这就要求，山河集团的28亿元存单用来质押担保的话，必须由山河集团、华业石化、渤海银行三方签订质押合同。

本案中，山河集团不认可存在质押合同。

根据民事诉讼中“谁主张谁举证”的原则，华业石化或渤海银行需要证明存在合法有效的质押合同，才能要求山河集团履行担保义务，即在华业石化不能偿还银行欠款时，强制划走山河集团账上的资金。

此外，还可能涉嫌刑事犯罪，可能会涉及“伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪”和“背信运用受托财产罪”，具体定罪则要看司法机关刑事侦查的情况和证据。

我国《刑法》第二百八十条规定：伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。我国《刑法》第一百八十五条之一规定：商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金；情节特别严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

后记

中国人的印象里，银行一直是值得信赖的财产“保险柜”，我国完善的金融体系法律也长久以来支撑着这种信任。

但总有为了利益而铤而走险之人，罔顾群众对银行的信任，擅自挪用群众在银行的存款，造成恶劣的社会影响。

本案虽然目前还没有法律的处理结果，但我们相信法律终归会有拨开迷雾、呈现真相的一天。

希望金融业的从业者们谨慎执业，莫要在金钱的世界里迷失方向，误入歧途。